我不知道我這理財的觀念是出國後的環境影響，還是因為最近看越來越多關於投資理財的資料而有所結論….
以前的我只想著要賺大錢，想著什麼工作可以賺比較多的錢，比較多著重在增加收入的部分，後來無意間接觸到 FIRE (Financial Independence, Retire Early)這個概念，也就是所謂的財務獨立，提早退休，在很多書籍中提到，所謂的財務自由，並不是你擁有鉅款，有著花不完的錢，而是你做適當且配合自己生活習慣的理財投資，達到即使不工作，依靠被動收入也能提早退休！
⭐️FIRE (Financial Independence, Retire Early)
FIRE運動提倡的是透過節儉的生活，以及極端的儲蓄和投資，盡快的達成財務獨立、提早退休，當儲蓄達到每年支出的30倍 (也有人說是25倍)之後，就能退休 (雖然有些人還是會持續工作，但不需要為錢而付出勞力)，每年提出4%來維持基本的簡樸生活，為此有些人會只使用收入的30~50%生活，努力存下大部分的收入進行資產的配置。
查了無數的資料後，就這樣我踏上了 FIRE 的旅程，目前我還在路上走著….
實施至今有些心得和作法可能可以和大家分享，互相討論！
⭐️理財與投資分享–三步驟
💰記帳
我想所有理財的起點，都是從記帳開始！
我們得清楚的知道自己的消費習慣，才能依照這數據進行分析，看看哪些是必要，哪些只是想要的開銷。有時候我們不經意的小錢，像是每天早晨的咖啡，累積起來都是筆可觀的數字！
💰緊急預備金
第二步，我認為準備好緊急預備金非常的重要！
我是個看自己戶頭低於一定金額，就會感到焦慮不安的人，特別是出國以後。相信大家一定都看過一些文章，關於戶頭可能只剩下台幣幾百元，或者更低的金額，但最後找到個好工作，數字變開始不停的增加。我只能說，這類的人，心臟真的很大顆，如果突然有個意外發生，需要一筆錢怎麼辦？
所以在做任何理財投資之前，我先存一筆緊急預備金，有人可能好奇那是多少？根據坊間不同的說法，普遍上從所需支出的3個月到6個月都有 （這時候記帳就派上用場啦，總得知道自己開銷，才知道多少預備金才夠），也就是說，得有一筆錢，就算你3個月或6個月都不工作，還有辦法維持本來的生活！至於這總共要存幾個月，就看每個人的選擇囉！較保守的人通常會存半年到一年左右的金額。
當有記帳的習慣，以及準備好緊急預備金後，接下來就是如何理財！
💰理財分享-多個戶頭管理金錢
最早之前，我接收的概念是 收入-支出=儲蓄，所以如果收入不夠高，或支出太高，最終的儲蓄可能為0。
因此，開始有人提出了這個概念，收入-儲蓄-投資=支出。這算是一個強迫投資、儲蓄的作法，有點像是台灣的每個月定存定額扣款，薪水一入帳，就被自動扣除部分的錢到儲蓄帳戶，剩餘在做其他的配置。
FIRE最終目標是不用出賣自己的時間來換取薪水生活，不需要一直替老闆賺錢，所以得清楚的知道個數字以及建立個系統實施來達成目標。
綜合很多資料後，改良了這個公式，發展出自己的模式，首先寫出自己覺得重要的選項，包含收入和支出….
👉收入：主要來源就是薪水，還有些被動收入，例如股利之類等等。
👉固定支出：房租、保險、電信費、網路費，這些就是每個月固定的開銷，有機會的話也可以盡可能換較低的方案來減少固定支出。
👉生活基本開銷：交通費、買菜、吃飯錢：這就是每個月浮動的金額，根據購買的選擇，或是否有長途開車，而有所差距，但是可以固定一個金額，讓自己每個月不要超出預算。
👉投資支出：定期定額，分散投資的資金，可以用來買股票、基金、或者其他投資的商品。
👉每個月小確幸金：工作的這麼辛苦，當然偶爾想買點什麼小東西犒賞自己，這就是可以使用的錢，有些人會提倡每個月一定要花錢這小確幸金，可能買件衣服，可能吃個大餐，但就是讓自己在節省的當中也有所揮霍的機會，才能持之以恆。
👉旅遊資金：喜歡出去玩的我，一定要有這旅遊資金，偶爾的出遊充電！
👉定存：每個月固定存一些錢。
👉XX資金：教育金、購物金等等：這個就是依照每個人的生活規劃，決定是否增加這個選項！
如果還沒有準備好緊急預備金的人，建議先規劃存好這筆錢。
每個類別都會有個固定的金額和佔總收入的比例，確保收入可以被分配到它該去的地方，既能享樂，也能儲蓄和投資，隨著生活型態的改變，例如房租變動、加薪等等，再稍微調整。
遵循著這個系統的進行，日復一日，每個月的固定某天，我會做個總結，建立一個個人財務表，看看自己的總資產是否穩定的慢慢上升。
⭐️控制支出小方法
在支出這一塊，剛開始很多人可能無法控制預算，錢包有多少就想花，所以有學者就提出 現金消費法，也就是每個月初將這個月的生活費領成現金，這個月就只能用這些現金過活，這對於懶得記帳，或者喜歡拿現金的人會有所幫助。
而我自己，其實比較喜歡用信用卡消費，主要是因為這樣全部的開銷都一清二楚，而且有時候信用卡還能有現金回饋，如果擔心自己超支的人，可能可以使用額度不要太高的信用卡，但千萬記得一定要按時繳費，以免支付高的離譜的利息。
⭐️結論
萬事起頭難，對於本來沒有記帳或者儲蓄的人來說，剛開始可能會有些辛苦和不適應，可以根據自己的情況做些調整，重點是要持之以恆！看著戶頭的數字一點一點的增加也是很有成就感。(雖然中樂透頭獎會更開心 誤 哈哈哈哈)
好奇自己需要多久才能FIRE，網路上有很多網站可以計算，可以讓自己有個概念，至於是否真的能成功？可能要等我幾年後和大家分享吧 哈哈🤣🤣
為什麼越來越多人嘗試 FIRE?
用功讀書，畢業後找到個好工作，有個好薪水，就能過上好生活….我們對於這敘述一定不陌生，當時聽起來像是肯定句的東西，在現實中應該是個疑問句吧⋯⋯
成績好的，畢業不一定就能找到個高薪的工作，只是機會比較大。
高薪的工作不代表就是好的生活，可能開銷大，相減後所剩無幾，可能工時長，天天加班，根本無法享受生活。
當人們開始厭倦上班下班，期待假日，工作只為了薪水的生活後，就開始有人提出一個概念和運動，也就是現在說的FIRE，財務獨立，提早退休！
FIRE聽起來不錯，缺點是什麼？
財務獨立，提早退休，聽起來很吸引人，但是有什麼缺點嗎？我認為有主要三點，第一，真的能夠提早退休嗎？現在有些說自己達成FIRE的人開始陸續回歸職場，可能是找到自己想做的事，也可能是低估的退休金額，得回去繼續賺錢。第二，堅持是一個很困難的事情。FIRE的執行者，大多數都是過著極度節儉，且極端儲蓄的生活，有多少人可以這樣持之以恆的幾十年？第三，有沒有配套措施？如果投資收益不如預期怎麼辦？如果生活變動，需要一大筆資金呢？
不管怎樣，結果如何都要執行後才知道！先勇敢踏出第一步再來省思和調成方向吧！
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