[理財] 加拿大 註冊退休儲蓄計劃 (RRSP) 詳細介紹

⭐️ Registered Retirement Savings Plan (RRSP) 註冊退休儲蓄計劃

註冊退休儲蓄計劃 (RRSP)是加拿大政府註冊的儲蓄計畫，鼓勵為了退休生活而進行儲蓄。當向RRSP帳戶供款時，投入的資金可享受「稅收優惠」，代表投入的金額可以免稅。

也就是說當收入比較高的時候，如果將部份的錢放入RRSP帳戶當中，在報稅時就可以減去放入的額度，這樣收入的數字就會下降，因而有機會降低所需要繳納的稅金。

在RRSP帳戶中所獲得的投資收益，都可以延遲繳稅，只要錢一直存放在RRSP戶頭之內，唯有在取出的時候才可能需要繳納稅金。

詳細的註冊退休儲蓄計劃 (RRSP)資訊可以看加拿大官方網站。

⭐️ 註冊退休儲蓄計劃 (RRSP) 額度計算

可以登入自己的CRA查看自己的額度。

基本上計算的方式為以下兩種，取其低的額度

1. 前一年收入的18%
2. RRSP年度的額度限制，以2022來說就是$29,210；2023年是$30,780

⭐️ 誰可以開 註冊退休儲蓄計劃 (RRSP) 帳戶？我的RRSP可保持開通多久？

沒有特定開戶的年紀，但是要注意每年可以使用的額度。

在年紀滿71歲當年的12月31日之後，將無法再持有RRSP，需要轉換成其他帳戶。

⭐️ 哪邊可以開設 註冊退休儲蓄計劃 (RRSP) 帳戶？

銀行、保險公司、信託公司都可以協助開設RRSP帳戶。

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其他詳細推薦規則可以參照Wealthsimple官網。

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⭐️ 關於 註冊退休儲蓄計劃 (RRSP) 取款

隨時可以取款，但是若從RRSP帳戶中提取的資金，就會被計算於收入當中，因此就可能需要繳稅。

所以通常是在收入低的年份取出比較划算，且和免稅儲蓄賬戶 (TFSA) 取款不同，RRSP的取款不會在取款後的一年內重新加入個人的供款額中，等於減少了能使用的額度，所以要特別留意小心。

⭐️ 投資 註冊退休儲蓄計劃 (RRSP) 有哪些好處？

👉 抵稅：RRSP投入在額度內的資金可以抵稅，幫助減少支付的所得稅總額。

👉 儲蓄、延遲繳稅：只要錢保留在RRSP中，該計劃中持有的投資所賺取的任何投資收益都可延稅。

👉 收入分配、減少稅收：如果個人的收入高於配偶或普通法伴侶，向配偶RRSP供款則可能有助於減少需支付的稅款總額。

👉 優化抵稅：可將收入較低的年份未使用的RRSP供款額順延至將來收入較高的年份使用。當收入增加，處於較高的稅級時，這可以幫助節稅。

⭐️ 如何避免 註冊退休儲蓄計劃 (RRSP) 繳納稅金?

以下兩種情況從RRSP中取款可以無須立即繳稅

1. Home Buyer’s Plan：新移民首購房計畫
2. Lifelong Learning Plan：終生學習計畫

詳細請參照兩個計畫的內容。

⭐️ 免稅儲蓄帳戶 (TFSA) & 註冊退休儲蓄計劃 (RRSP) 比較

在之前的文章有介紹過 免稅儲蓄帳戶 (TFSA)，有些人可能會對於TFSA和RRSP這兩個帳戶有所疑惑，不確定到底差異在哪，所以我們簡單的列出個比較．

👉 免稅儲蓄帳戶 (TFSA)

• 存入的金額不能從收入中抵稅
• 帳戶內增加的資金無須額外繳稅
• 取出的金額無須繳稅
• 沒有年齡限制，即使年紀超過72歲仍可持續持有

👉 註冊退休儲蓄計劃 (RRSP)

• 存入的金額可以減少收入需要繳的稅
• 帳戶內增加的資金暫時無須額外繳稅，取出的時候需要繳納
• 只能使用到71歲那年的12月31日，之後必須轉換成其他帳戶。

因為TFSA和RRSP不同的特性，有些人會建議如果收入不是特別高的人，可以先將錢存放在TFSA即可，這樣彈性比較大，但是如果收入高、扣稅比較重的人，強烈建議要開設RRSP來減少需要繳納的稅。

在萬萬稅的加拿大，個人覺得應該就是要儘可能的用滿每年RRSP和TFSA的額度呀，也算是給自己強迫儲蓄或投資的習慣吧！

喜歡文章的話歡迎分享和追蹤我們的粉專，或留言給我們些鼓勵 🙂

免責聲明

本人在此文章中提到的金融服務及產品資料只當作資訊參考，投資者應該根據自身的情況進行投資評估，若因為此平台造成的盈虧，本平台不負任何賠償義務或法律責任。

詳細的註冊退休儲蓄計劃 (RRSP)資訊也請依加拿大官方網站 公佈為主。

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